Lichidarea băncilor comerciale din Republica Moldova


În condițiile unei competitivități provocatoare și situației economice dificile unele bănci comerciale se confruntă cu anumite probleme, cum ar fi pierderea solvabilității și deteriorarea situației financiare a organizației financiare. Acest lucru duce de obicei la falimentul instituțiilor de credit și lichidarea băncii. În conformitate cu practica bancară internațională, falimentul unei bănci comerciale poate fi declanșat de credite neperformante, depozite extrase de către deponenți, precum și creșterea costurilor de întreținere a depozitelor.

Motivele falimentului  băncilor comerciale din Moldova

Factorii principali, ce pot determina falimentul organizațiilor de credit dinl Republica Moldova, sunt:

  • insufuciența capitalului băncii;
  • lichiditatea și diversificarea redusă a activelor instituției;
  • instabilitatea bazei depozitelor (resurselor financiare);
  • incoerența în sumele și calendarul activelor și pasivelor băncii, fiind rezultatul erorilor în procesul de gestionare a lichidității;
  • fraudele și managementul defectuos, neperformant al băncii gestionate;
  • deteriorarea reputației instituției.

De asemenea, procesul de desfășurare a activității Băncii poate fi afectat de situația din sfera economică și politică a țării, performanța generală a Băncii Naționale a Moldovei și legislația în vigoare. Lichidarea băncii comerciale poate fi evitată prin luarea anumitor măsuri pentru a preveni falimentul acesteia: reorganizarea sau restructurarea instituției de credit. Banca are dreptul de a decide ce măsuri trebuie luate pentru a rezolva fiecare situație în cauză.

Restrucurizarea și reorganizarea băncilor comerciale – eficiența în prevenirea falimentului

Restructurizarea băncilor reprezintă procesul de aplicare a unui sistem de măsuri menite să prevină falimentul organizațiilor comerciale și de a îmbunătăți starea lor financiară. Această metodă de menținere a viabilității instituției de credit include:

  • oferirea unui ajutor garantat din partea acționarilor băncii, amînarea termenilor de rambursare a obligațiilor de împrumut;
  • plasarea de fonduri suplimentare pe conturile bancare;
  • împrumuturi de surse financiare sub gajul activelor băncii;
  • renunțarea la dividende din partea acționarilor instituției de credit.

Soluția cea mai optimă pentru reabilitarea băncii este creșterea veniturilor și reducerea costurilor. Acest lucru poate necesita reorganizarea structurilor bancare, dezvoltarea și punerea în aplicare a unor mecanisme speciale pentru returnarea creditelor, precum și implicarea unor terțe părți (organizații) pentru administrarea activelor și pasivelor băncii.

Reorganizarea băncii comerciale, ca unul din instrumentele de influență a statului pe piața financiară a Moldovei, implică posibilitatea alegerii direcției de dezvoltare a instituției de credit:

  • fuziunea băncilor;
  • aderarea la alte bănci comerciale existente;
  • separarea;
  • alocarea;
  • transformarea instituțiilor bancare.

În cazul în care banca pentru un motiv oarecare refuză să se conformeze cerințelor de reorganizare sau restructurare financiară, Banca Națională a Moldovei își asumă dreptul de a revoca licența instituției, numind administrarea provizorie a băncii comerciale și inițiind procesul de lichidare.

Retragerea licenței și lichidarea băncilor comerciale în Moldova

Penru că o bancă comercială reprezintă o persoană juridică, revocarea licenței sale pentru eliminarea activității comerciale se poate produce din următoarele motive:

- ca urmare a recunoașterii stării de faliment a băncii;

- prin decizia instanței de judecată;

- prin decizia participanților (fondatorilor) băncii.

De asemenea, revocarea licenței băncilor din Moldova se poate produce din cauza:

  • neseriozității raportării datelor, aplicării intenționate a erorilor în calcul;
  • operațiunilor bancare nesancționate de către Banca Națională a Moldovei;
  • neîndeplinirea cerințelor legislației Republicii Moldova cu privire la desfășurarea activităților bancare și aplicarea repetată a presiunii asupra instituțiilor financiare;
  • pierderea capacității băncii de a asigura obligațiunile financiare față de creditori;
  • neîndeplinirea cerințelor instanței de arbitraj pentru recuperarea fondurilor din conturile deponenților.

După retragerea licenței instituția bancară își pierde dreptul de a desfășura activitatea comercială, iar tranzacțiile efectuate după revocarea licenței se consideră anulate.

Lichidarea unei bănci comerciale în Moldova se realizează de către comisia specială de lichidare. Aceasta este alcătuită din fondatorii și creditorii băncii, precum și din reprezentanții organului executiv al instituției financiare. Procesul de lichidare a instituției de credit este considerat finisat după înregistrarea acestuia în Registrul național al organizațiilor de credit.

În conformitate cu legislația în vigoare a Republicii Moldova, instituțiile de credit sunt obligate să facă un anunț oficial cu privire la lichidarea ulterioară în sursele mass-media. De obicei, acest lucru se face prin publicarea informației în "Monitorul Oficial al Republicii Moldova” și este necesar pentru a asigura posibilitatea investitorilor și creditorilor de a prezenta băncii cu probleme cererile de rambursare a datoriilor de credit în termenul prevăzut de către Comisia de arbitraj.

0

255

Adaugă comentariu

Video

Oferte specialeNumai pentru vizitatorii Banci.org