Asigurarea riscurilor bancare


Activitatea bancară este întotdeauna însoțită de riscul pierderilor de proprietate, astfel încât băncile comerciale țin să utilizeze serviciile societăților de asigurare. Având în vedere specificul activității instituțiilor de credit, în sistemul de protecție garantată a mai apărut o altă direcție – cea de asigurare a riscurilor bancare.

Ca obiect al asigurărilor bancare sînt folosite activele materiale ale băncii, banii deponenților și a însăși a organizației de credit. Iar sistemul de asigurare a riscurilor bancare sînt împărțite în două grupe de elemente:

  1. Riscuri și facilități de asigurare, care rezumă din toate organizațiile și întreprinderile financiare;
  2. Riscurile și obiectele de asigurare care sunt specifice sectorului bancar.

Sectorului bancar din Republica Moldova îi sînt caracteristice următoarele tipuri de riscuri:

  • riscurile financiare – acestea includ: credite, dobânzi, investiții, riscul valutar, riscul de lichiditate și de insolvabilitate;
  • riscurile funcționale –sînt riscurile de natură strategică și tehnologică, care se referă la regie și cheltuielile de funcționare, și pot reflecta ineficiența activităților bancare;
  • riscurile externe – precumpierderea reputației și diferența între rezultatele obținute și parametrii sistemului.

Asigurarea riscurilor bancare presupune asigurarea protecției necesare instituțiilor financiare și de credit în cazul suportării pierderilor din partea personalului instituției sau a părților terțe, ca urmare a unor acțiuni ilegale ale acestora.

Asigurarea poate fi complexă și de direcționare specificată. În calitate de asigurători pot fi băncile sau alte instituții financiare. Asiguratorul – este societatea care își desfășoară activitatea în baza unei licențe.

Specificul asigurării riscurilor bancare

Sistemul de asigurare bancară este alcătuit din următoarele componente:

  • protecția proprietății bancare și a bunurilor instituției;
  • securitatea hardware și suportului tehnic;
  • asigurarea creditelor și a depozitelor;
  • protecția carduri bancare ale utilizatorilor.

Operațiunea de bază care aduce cele mai mari venituri la o bancă comercială este creditarea populației și a întreprinderilor. Prin urmare, asigurarea răspunderii pentru restituirea creditelor din partea debitorilor, în scopul de a obține profit suplimentar este direcția preferențială în asigurarea riscurilor bancare.

În plus, o atenție deosebită este acordată riscurilor de asigurare a deponentului. În cazul unui posibil faliment al băncii astfel se asigură protecția investițiilor în numerar ale clienților. La rândul său, banca are dreptul de a se proteja de pretențiile financiare ale deponenților, care, în cazul pierderii investiției, vor depune o cerere pentru returnarea investițiilor sale.

Asigurarea depozitelor în contextul crizei economice din Republica Moldova permite creșterea încrederii consumatorilor în instituțiile financiare. În același timp, se dezvoltă o astfel de direcție, precum asigurarea emitenților de carduri bancare. În acest caz, clienții preferă să utilizeze serviciile instituțiilor bancare, care vor asigura siguranța depozitelor acestora. Ca rezultat, numărul de clienți ai băncii se va extinde.

Metodele de asigurare a riscului bancar

Printre metodele de asigurare a riscurilor bancare cele mai relevante sînt următoarele:

  • efectuarea tranzacțiilor care nu sunt asociate cu riscurile financiare;
  • localizarea riscurilor prin transferul acestora sub managementul unităților speciale;
  • structurarea responsabilității și obligațiilor corporative în scopul optimizării funcționalității subdiviziunilor organizației financiare;
  • crearea fondurilor de compensare și rezervă – aceste fonduri sunt necesare în cazul situațiilor cu un grad sporit de risc financiar;
  • optimizarea departamentelor responsabile de gestionare a publicității și a marketingului;
  • asigurarea tuturor tranzacțiilor bancare efectuate;
  • redactarea competentă a contractelor de prestare a serviciilor și produselor bancare între părțile interesate.

Ajustarea metodelor standard de asigurare a riscurilor bancare se efectuaează pentru a se evita pierderile financiare care pot apărea ca urmare a instabilității pe piața valutară din Moldova și schimbările mediului economic extern.

Toate metodele de asigurare a riscului bancar se utilizează ca instrumente financiare active. Scopul unei astfel de utilizări este normalizarea și stabilizarea activității băncilor comerciale în soluționarea conflictelor, precum și căutarea unui compromis în sfera politicii de asigurare între instituțiile financiare, partenerii și clienții săi.

0

113

Adaugă comentariu

Video

Oferte specialeNumai pentru vizitatorii Banci.org