Rata dobînzii la creditele noi în lei pentru anul 2016


Potrivit datelor oferite de către Banca Națională a Moldovei, de la începutul anului 2016 rata medie a dobânzilor la creditele noi a scăzut față de aceeași perioadă a anului trecut cu 0,44%, ponderea acestora crescînd pînă la 15,23%. Acest indicator este rata de refinanțare, prin care Banca Națională poate influența direct economia Moldovei. Rata medie ponderată se caracterizează prin raportul dintre venitul anual al dobânzilor și valoarea datoriei de bază. Scopul principal al acestui calculul este ajustarea ratei curente de refinanțare.

Ce credite se consideră cele mai atractive în Republica Moldova?

Potrivit datelor Băncii Naționale a Moldovei, în primele 6 luni ale anului 2016 numărul de credite noi în lei, emise pentru o perioadă de 2 la 5 ani, a scăzut de la 42,3% la 40,4% din totalul împrumuturilor. Aceste credite sunt cele mai atractive în rîndul populației din Moldova, deoarece sînt mai confortabile în ceea ce privește termenii și condițiile de eliberare/returnare a banilor. Rata medie a dobînzii la creditele noi în lei, eliberate persoanelor fizice, s-au ridicat la 15,8%, iar persoanelor juridice – la 15,02%.

Reducerea ratelor dobînzilor la creditele noi în moneda națională este urmarea reducerii ratei de bază venită din partea BNM. În luna iunie 2016 rata medie ponderată a dobînzii la creditele noi, acordate în lei, s-a micșorat cu 1.08 puncte procentuale, constituind 14.15%. Comparativ cu aceeași perioadă a anului trecut, aceast indice a crescut cu 0,24%.

În același timp, a crescut cererea de credite pentru o perioadă de 1-2 ani. Cota lor la sfârșitul primei jumătăți a anului 2016 a crescut pînă la 37,2% din totalul împrumuturilor. Rata medie a dobînzii la astfel de credite a constituit 15,04%.

Efectele schimbării ratelor dobânzilor la credite

La atribuirea unei anumite rate a dobînzii Banca Națională a Moldovei este ghidată de următorii factori:

  • riscul de fonduri implicite – cu cît riscul neîntoarcerii acestora este mai mare din partea unui client, cu atât mai mare va fi rata dobînzii la creditul oferit acestuia;
  • termenii de împrumut (care sunt de asemenea asociate cu riscul pentru bancă) – o creștere a perioadei de împrumut poate avea ca rezultat și o creștere a riscului de nerambursare a creditului; ca motive pot fi: pierderea unui loc fix de muncă, boală sau alte circumstanțe neprevăzute;
  • rata de bază a BNM – o schimbare a acestui indice duce la anumite modificări în procesul acordării creditelor populației din Moldova, în funcție de fluctuațiile pieței financiare și a condițiilor externe de creditare.

La rîndul său, cetățenii nu pot afecta eventual piața de credit. Cu toate acestea, reducerea riscului va permite băncilor să reducă ratele dobânzilor la creditele de consum.

Cum poți obține un nou împrumut cu condiții mai favorabile?

În scopul obținerii unui nou împrumut în lei cu condiții avantajoase, este nevoie să urmați cîteva sfaturi:

  • să furnizați băncii un pachet extins de documente – rata dobânzii la credit poate fi redusă în mod semnificativ datorită riscului redus de neplată a acestuia: un număr mai mare de documente utilizate de către potențialul client poate dovedi solvabilitatea sa, crescînd astfel fiabilitatea instituției financiare;
  • să asigurați fondurile de împrumut – o astfel de recomandare are ca scop reducerea ratei de împrumut: un împrumut asigurat reduce riscurile băncii asociate cu apariția unor evenimente neprevăzute din partea clientului;
  • să emiteți o garanție cu privire la împrumut – garantul asupra creditului trebuie să documenteze acordul său de a rambursa împrumutul în caz de neplată a acestuia de către client;
  • să prezentați un istoric de credit pozitiv – acesta ar trebui să reflecte toate aplicațiile clientului către instituțiile bancare în scopul procesării unui credit, rezultatele analizei effectuate, precum și informațiile privind punerea în aplicare/neîndeplinire de către debitor a obligațiunilor de împrumut;
  • să participați la acțiunile băncii – în scopul atragerii noilor clienți, mai multe bănci din Moldova organizează periodic acțiuni în care debitorii au capacitatea să emită credite cu ratele dobânzii reduse; de regulă, aceste acțiuni sunt destinate unor anumite categorii de populație: profesori, militari, studenți, persoanele în vârstă;
  • să refinantați creditele vechi – vechiul împrumut poate fi plătit din contul unui nou împrumut, acordat cu condiții mai favorabile; cel mai important este să examinați cu atenție condițiile noului împrumut, ținînd cont de propria solvabilitate și situația de pe piața de credit.

Astfel, emiterea de noi credite în lei cu rate favorabile ale dobînzii se efectuează de către băncile moldovenești în special acelor personae, care au reușit să-și demonstreze capacitatea de a plăti și reputația bună de credit. Punctul de sprijin pentru stabilirea ratelor dobînzilor de către băncile comerciale din Moldova rămîne a fi rata de bază a BNM.

La rîndul său, Banca Națională a Moldovei poate modifica rata de bază la credite în funcție de situația economică din țară și fluctuațiile de pe piața financiară internațională. Scopul principal al reducerii ratei medii ponderate a dobînzilor la creditele noi în lei este menținerea stabilității financiare a populației Moldovei și limitarea efectelor negative ale inflației în dinamica cursului de schimb valutar.

0

187

Adaugă comentariu

Video

Oferte specialeNumai pentru vizitatorii Banci.org