Активные и пассивные операции коммерческих банков


Все кредитные организации реализуют свои функции через банковские операции: активные, пассивные и посреднические (активно-пассивные). Главным различием между активными и пассивными банковскими операциями выступает степень их влияния на процессы формирования и размещения ресурсов в молдавских банках. Банковские ресурсы – это объем денежных средств, имеющийся в распоряжении кредитной организации, эти средства могут быть использованы с целью произведения определенных операций.

Таким образом, к активным банковским операциям относятся:

  • кредитование торговых и промышленных предприятий;
  • предоставление займов (кредитов) физическим лицам;
  • проведение валютных операций, а также операций с ценными бумагами и драгоценными металлами.

Пассивные операции включают в себя:

  • операции по привлечению средств клиентов с оказанием определенных услуг;
  • операции по привлечению средств клиентов без оказания услуг;
  • привлечение денежных средств из иных источников.

К активно-пассивным (посредническим) операциям относится кассовое обслуживание клиентов кредитной организации и осуществление расчетных операций по поручениям клиентов.

Активные операции коммерческих банков

Активные операции направлены на размещение банковских ресурсов с целью обеспечения доходности и ликвидности банковской организации. Посредством таких операций коммерческие банки Молдовы могут осуществлять экономический оборот и перелив капиталов из одной отрасли в другую, наиболее перспективную. Именно таким образом кредитные организации могут содействовать внедрению инновационных технологий, реструктуризации промышленного производства и росту объема инвестиций. Кроме того, активные операции коммерческих банков предполагают и выдачу кредитов молдавскому населению и вложение средств в землю, оборудование и объекты недвижимости.

Пассивные операции коммерческих банков

Пассивные операции ориентированы на формирование банковских ресурсов, от которых зависят возможности и объем активных операций, а также надежность самой кредитной организации. Прибыль коммерческого банка также зависит от величины и структуры банковских ресурсов. Основное значение пассивных банковских операций заключается в мобилизации временно свободных средств от населения и различных предприятий с целью удовлетворения экономических потребностей банковской системы, трансформации сбережений в производственные инвестиции и предоставления молдавскому населению потребительских кредитов. Таким образом, за счет процентов по ценным бумагам и вкладам частично компенсируются убытки населения, регистрирующиеся в результате инфляции.

Особенности структуры пассивов и функции банковского капитала

Структура банковских пассивов отличается малой долей собственных ресурсов – не более 22%. В сравнении, для нефинансовых предприятий, размер этой доли составляет до 50%. При этом собственный банковский капитал выполняет следующие функции:

  • оперативная функция – собственные средства кредитной организации используются в качестве главного финансового инструмента в развитии материальной базы банковского учреждения, это своего рода начальный капитал, используемый для приобретения оборудования, вычислительной техники, зданий, а также для расширения банковской сети;
  • защитная функция – заключается в обеспечении банковских обязательств перед кредиторами и вкладчиками и поддержании устойчивости собственного капитала. Именно собственные средства кредитной организации представляют собой гарантийный страховой фонд по обеспечению ее платежеспособности в случае возникновения непредвиденных расходов или убытков в финансовой деятельности банка;
  • регулирующая функция заключается в осуществлении коммерческими банками регулирующей деятельности посредством управления собственным капиталом. Его минимальный размер установлен Национальным Банком Молдовы и служит основой для других нормативов экономической деятельности молдавских банков.

Результатом проведения пассивных операций является увеличение остатков денежных средств на счетах банковского баланса с учетом фондов кредитной организации, задолженностей по кредитам перед другими коммерческими банками и остатков на депозитных счетах вкладчиков. В свою очередь, активные операции способствуют росту объема финансовых средств на активных счетах банка – это банковские кредиты, денежная наличность, вложения в недвижимость, оборудование и ценные бумаги.

Чтобы деятельность коммерческого банка была успешной, необходимо четко скоординировать использование пассивных и активных операций: сроки активов и пассивов должны соответствовать друг другу, а открытие счетов должно сопровождаться инициацией тесной и стабильной взаимосвязи между банком и новым клиентом.

0

262

Добавить коментарий

Видео

Специальные предложенияТолько для посетителей Banci.org