Автоматизированная система межбанковских платежей представляет собой совокупность программно-технических средств и правил, используемых для осуществления расчетов по финансовым обязательствам между участниками Национальной платежной системы. Передача электронных сообщений производится посредством коммуникационных систем, а вся информация обрабатывается при помощи специально созданных программно-технических комплексов.
Цель внедрения автоматизированной системы межбанковских платежей
Составными компонентами автоматизированной системы межбанковских платежей в Молдове являются:
- клиринговая система по расчету нетто-позиций – предназначена для обработки платежных операций на небольшие денежные суммы;
- система осуществления валовых расчетов в режиме реального времени – используется при обработке платежных операций на крупные суммы денежных средств.
Преимущественными целями внедрения автоматизированной системы межбанковских платежей признаны:
- обеспечение в Республике Молдове межбанковского обслуживания, соответствующего международным стандартам;
- ускорение темпов денежных обращений;
- создание высокотехнологичной инфраструктуры с возможностью использования современных платежных систем и финансовых инструментов;
- эффективное управление банковскими рисками.
В качестве администратора автоматизированной системы межбанковских платежей выступает Национальный Банк Молдовы. Каждому участнику системы присваивается идентификационный код в формате PDF и XML, а правила использования системы определяются «Регламентом об автоматизированной системе межбанковских платежей», утвержденным специальным постановлением административного совета Нацбанка Молдовы от 2 марта 2006 года.
Влияние автоматизированной системы платежей на банковскую систему Республики Молдова
В преимущественные обязанности банковской системы Республики Молдова входит обеспечение эффективности в расчетах между различными хозяйствующими субъектами. Большая часть этих расчетов осуществляется между кредитными организациями с целью создания и поддержания тесных экономических связей между кредитно-финансовыми органами государства. Также межбанковские расчеты являются неотъемлемой частью внешнеэкономических связей.
Расчеты могут быть произведены посредством:
- расчетной сети Национального Банка Молдовы;
- кредитных организаций с использованием корреспондентских счетов;
- небанковских кредитных организаций, производящих расчетные операции;
- внутренней расчетной системы финансового учреждения.
Корреспондентские отношения между банками устанавливаются, как правило, на контрактной основе и направлены на ведение расчетных операций одной кредитной организацией за счет другой. Основными же характеристиками автоматизированной системы межбанковских расчетов являются:
- наличие единых расчетных центров;
- схожесть принципов организации бухгалтерского учета;
- высокий уровень компьютеризации и повсеместное использование информационно-технических средств;
- возможность аккумулирования средств на корреспондентских счетах с дальнейшим ускорением оборотных операций;
- сокращение объемов перемещаемых средств и ускорение расчетных операций.
Для банковской системы Республики Молдовы автоматизация процессов межбанковских платежей играет ключевую роль в формировании и поддержании финансовой стабильности кредитных организаций. Прежде всего, таким образом ускоряется прохождение по инстанциям платежных документов и освобождаются существенные денежные суммы, которые при осуществлении привычных платежей никак не используются. Основой для разработки и внедрения новой концепции межбанковских расчетов служат современные системы электронных переводов.
