Факторинговые и форфейтинговые операции коммерческих банков, перспективы их развития


С целью расширения доходной базы, повышения рентабельности и конкурентоспособности коммерческие банки, в том числе и активирующие в Республике Молдова, стремятся к выполнению большего количества традиционных и нетрадиционных банковских операций. В то же время кредитные учреждения должны учитывать что с их стороны услуги должны предоставляться с минимальными издержками как для клиентов, так и для самого банка, а стоимость этих услуг должна оставаться приемлемой для всех категорий пользователей.

Таким образом активизируется роль коммерческих банков в удовлетворении потребностей молдавского населения, касающихся банковского обслуживания. Для этого кредитные учреждения прибегают к нетрадиционным банковским операциям: лизинговым, факторинговым, форфейтинговым, трастовым.

Что такое факторинг

Факторинг является разновидностью торгово-комиссионных операций, основанных на кредитовании оборотных средств. Факторинг может быть условно подразделен на три категории:

  • открытый – плательщику доставляется уведомление о передаче прав требования дебиторской задолженности фактору-посреднику;
  • конфиденциальный – покупатель не осведомлен о передачи права требования задолженности, а продавец на основе договора регресса обязуется выплатить сумму сделки после осуществления оплаты за товар;
  • конвенционный факторинг – клиент выполняет возложенные на него производственные функции, а риски относятся к фактору-посреднику, выполняющему операции по сделке и ведущему документацию.

Услуга факторинга предоставляется последовательно, согласно следующим этапам:

  1. кредитное учреждение приобретает у продавца продукции право на взыскание задолженности со стороны покупателя;
  2. в течение установленного времени банк перечисляет продавцу установленную долю от стоимости продукции – как правило, это 70-90%;
  3. оставшаяся часть средств депозитируется на отдельном счете, их изымают в случае поступления каких-либо претензий от покупателя в сторону продавца;
  4. после совершения полной оплаты за товар со стороны покупателя зарезервированные ранее 10-30%выплачиваются продавцу.

Фактор-посредник, как правило, получает вознаграждение в виде процентов – от 0,75% до 3% от общей стоимости совершенной сделки. Также ему начисляется определенный процент по кредиту.

Условия функционирования коммерческих банков в Молдове определяют эффективность и целесообразность использования факторинга как финансового инструмента. В случае, если предприятие продает денежные требования, факторинг позволяет ускорить денежный оборот и получить досрочно оплату за поставленную продукцию. Поэтому для развития рынка факторинговых услуг в Республике Молдова  необходим тщательный анализ таких сделок касательно их эффективности.

Что такое форфейтинг?

Форфейтинг является видом торгового финансирования, в рамках которого кредитором (банком) покупается дебиторская задолженность клиента. В качестве продавца при форфейтинге выступает производитель-экспортер, а покупателем, как правило, является оптовик. Сделка считается завершенной после уплаты кредитором денежных средств продавцу, который является одновременно и заемщиком. Именно в его обязанности входит уплата комиссионных платежей и процентов, начисляемых за услугу пользования банковскими средствами. Покупатель же должен будет переводить средства не напрямую продавцу, а на счет банка, выступающего в роли кредитора.

Преимуществами форфейтинговых операций коммерческих банков следует отметить:

  • возможность прямого взаимодействия с зарубежными клиентами;
  • расширение географической деятельности кредитной организации;
  • получение максимальной прибыли при наименьших затратах;
  • простота в оформлении.

Дополнительные гарантии от третьих лиц (поручителей) могут понадобиться только в том случае, если форфейтер (кредитор) засомневается в платежеспособности плательщика.

Перспективы развития факторинговых и форфейтинговых операций коммерческими банками Молдовы

Форфейтинг пока не сильно распространен среди торговых предприятий Республики Молдова, большее внимание уделяется факторингу.  Однако оба типа финансовых инструментов предполагают взаимодействие с торговыми партнерами с целью выведения на отечественный рынок инновационных продуктов, способных в полной мере обеспечить потребности клиентов. Со своей стороны молдавские коммерческие банки стремятся установить полноценный контроль деятельности дебиторов, качественно оценивая их финансовую состоятельность путем корректировки торговой политики.

Таким образом, как при форфейтинговых, так и при факторинговых операциях коммерческих банков для продавца снижаются финансовые риски. В то же время кредитор получает возможность при малых затратах существенно увеличить собственную прибыль. Для эффективного ведения таких операций молдавским коммерческим банкам необходимо всего лишь правильно оценивать финансовый потенциал каждой отдельной сделки и риски, с которыми они сопряжены. Также следует отметить, что на данный момент форфейтинговые операции коммерческими банками Молдовы не практикуются. Главная причина – низкая конкурентоспособность молдавской продукции в условиях нынешней экономики.

0

214

Добавить коментарий

Видео

Специальные предложенияТолько для посетителей Banci.org