Ликвидация коммерческих банков в Республике Молдова


В условиях жесткой конкуренции и сложной экономической ситуации некоторые коммерческие банки сталкиваются с такими проблемами, как потеря платежеспособности и ухудшение финансового состояния организации. Это, как правило, приводит к банкротству кредитного учреждения и ликвидации банка. Согласно мировой банковской практике, банкротство коммерческого банка может быть спровоцировано невозвратом кредитов, востребованием депозитов со стороны вкладчиков, повышением стоимости депозитов.

Причины банкротства молдавских коммерческих банков

Основными факторами банкротства кредитных организаций, ведущих деятельность на территории Республики Молдовы, являются:

  • недостаточность банковского капитала;
  • низкая ликвидность и диверсифицированность активов банковского учреждения;
  • нестабильность депозитной (ресурсной) базы;
  • несогласованность в суммах и сроках по активам и пассивам банка, являющаяся результатом просчетов в процессе управления ликвидностью;
  • мошенничество и неграмотное управление;
  • ухудшение репутации банковского учреждения.

Также на ведение банком коммерческой деятельности влияет ситуация в экономической и политической сфере страны, эффективность работы со стороны Национального Банка Молдовы и законодательная база. Ликвидацию коммерческого банка можно избежать, своевременно приняв меры по предупреждению его банкротства: санацию или реорганизацию кредитного учреждения. Банк вправе самостоятельно решить, какие именно шаги следует предпринять в разрешении той или иной ситуации.

Санация и реорганизация коммерческих банков – эффективность предупреждения банкротства

Санация коммерческого банка – это система мер, направленных на предотвращение банкротства коммерческого учреждения и улучшение их финансового состояния. Такой способ поддержания дееспособности кредитной организации предполагает:

  • оказание акционерами безвозмездной помощи банку, отсрочку погашения части кредитных обязательств;
  • размещение дополнительных средств на счетах банка;
  • привлечение заемных средств под залог банковского имущества;
  • отказ от дивидендов со стороны акционеров кредитной организации.

Самым оптимальным решением при санации банка является увеличение доходов и сокращение расходов. Для этого может потребоваться реорганизация банковской структуры, разработка и внедрение специальных механизмов, обеспечивающих возвращение кредитов, а также привлечение третьих сторон (организаций) для управления активами и пассивами банка.

Реорганизация коммерческого банка, как один из инструментов государственного воздействия на финансовый рынок Молдовы, предполагает возможность выбора направления по дельнейшему развитию деятельности кредитной организации:

  • слияния банков;
  • присоединения к другим действующим коммерческим банкам;
  • разделения;
  • выделения;
  • преобразования.

В случае, если проблемный банк по каким-либо причинам отказывается исполнять требования по реорганизации или финансовому оздоровлению, Национальный Банк Молдовы вправе отозвать лицензию, назначить временную администрацию коммерческого банка и инициировать процесс его ликвидации.

Отзыв лицензии и ликвидация коммерческих банков

Так как коммерческий банк является юридическим лицом, после отзыва лицензии на коммерческую деятельность его ликвидация происходит на следующих основаниях:

- в результате признания банка несостоятельным или банкротом;

- по решению суда;

- по решению участников (учредителей).

Основаниями для отзыва лицензии у молдавских банков могут быть:

  • недостоверность представленных отчетных данных;
  • осуществление банковских операций, не предусмотренных лицензией Национального Банка Молдовы;
  • неисполнение требований молдавского законодательства относительно ведения банковской деятельности и неоднократное применение мер воздействия на финансовые организации;
  • утеря банком способности обеспечения денежных обязательств перед кредиторами;
  • неисполнение требований арбитражного суда о взыскании денежных средств со счетов вкладчиков.

После отзыва лицензии коммерческий банк теряет право на ведение банковской деятельности. А сделки, произведенные уже после отзыва лицензии, признаются недействительными.

Ликвидация коммерческого банка в Молдове осуществляется ликвидационной комиссией. В ее состав входят учредители и кредиторы банка, а также представители исполнительного органа банковского учреждения. Процесс ликвидации кредитной организации считается завершенным после того, как аннулируется запись о ее регистрации в Национальном Реестре Кредитных Организаций.

Согласно действующему законодательству Республики Молдова, кредитные организации обязаны выступить с официальным объявлением о предстоящей ликвидации в средствах массовой информации. Как правило, это делается посредством издания «Monitorul Oficial al Republicii Moldova» и необходимо для того, чтобы вкладчики и кредиторы проблемного банка смогли предъявить свои требования к ликвидируемой кредитной организации в срок, установленный арбитражной комиссией.

0

259

Добавить коментарий

Видео

Специальные предложенияТолько для посетителей Banci.org