Механизмы организации платежного оборота в коммерческих банках Молдовы

В условиях рыночной экономики проблема четкой организации денежных расчетов особо актуальна в ведении коммерческо-финансовой деятельности предприятий всех форм собственности. Платежный оборот имеет постоянный характер и представляется как процесс движения в рамках платежной системы платежных средств: денег в наличной или безналичной форме, векселей, депозитных сертификатов, чеков и других ценных бумаг. Платежная система является совокупностью специализированных финансовых организаций, а также механизмов взаимодействия между этими учреждениями, которые предназначены для обеспечения непрерывного движения оборотных средств.

Функции и структура платежного оборота

Платежная система, действующая на территории Республики Молдова, выполняет следующие функции:

• урегулирование платежных обязательств с целью обеспечения воспроизводства между всеми участниками рыночной экономики;
• обеспечение непрерывного денежного оборота и бесперебойности платежей на государственном уровне;
• управление ликвидностью участников платежной системы посредством выдачи внутридневных кредитов Национальным Банком Молдовы.

Таким образом, государственная платежная система состоит из следующих элементов:

• специализированных платежных систем, которые функционируют на территории Республики Молдова;
• платежных инструментов, используемых при переводе денежных средств между участниками системы;
• процедур по клирингу и обработке платежных инструментов;
• участников платежной системы (финансовых учреждений), в обязанности которых входит предоставление текущих и расчетных счетов, инструментов и услуг физическим лицам и корпоративным организациям;
• управляющих организаций, действующих в интересах кредитных учреждений;
• рыночных институтов, осуществляющих тарификацию, приобретение и официальную передачу услуг и платежных инструментов;
• законодательства, определяющего правила, стандарты и механизмы осуществления платежных операций.

Организация денежного оборота

Для достижения максимальной эффективности в управлении экономикой необходима правильная организация платежного оборота. В денежном обороте, как правило, отражаются не только положительные итоги производственного процесса, но и его отрицательные стороны. Поэтому управление денежным оборотом в Республике Молдова осуществляется Национальным Банком. Это единственный кредитный, кассовый, расчетный и эмиссионный центр страны.  Таким образом, платежный оборот организуется по следующим принципам:

• все учреждения, организации и предприятия обязуются хранить свои финансовые средства на банковских счетах и осуществлять расчеты только через банк, как правило, в безналичной форме;
• в обязанности молдавских коммерческих банков входит ведение счетов компаний и предприятий, контроль и проведение по этим счетам налично-денежных и безналичных расчетов, прием, хранение и выдачу финансовых сбережений молдавским вкладчикам по их первому требованию;
• межбанковский платежный оборот осуществляется на основе расчетных документов установленного образца, для внебанковского оборота средств – используются государственные денежные знаки (национальная валюта).

Так как регулирование платежного оборота производится Национальным Банком Молдовы, этот же институт регулирует и процессы денежного обращения путем воздействия на разные элементы финансово-кредитного рынка. Как правило, действия регулятора направлены на оценку и управление объемом предложений по наличным и безналичным деньгам, величину спроса на кредиты и формирование цены на них.  Такая возможность управления платежным оборотом обеспечивается Национальному Банку Молдовы за счет того, что в лице этого государственного института совмещены два финансовых статуса: субъекта, обеспечивающего денежную эмиссию (в наличной и безналичной форме), и субъекта, регулирующего денежно-кредитные операции.

Таким образом, монополия Национального Банка на эмиссию денежных банкнот позволяет ему контролировать процессы наличного денежного обращения. При этом определение объемов банковских кредитов направлено на формирование кредитно-денежных ресурсов молдавской банковской системы в целом.