Оценка финансовой устойчивости и платежеспособности молдавских банков и пути их оптимизации


На сегодняшний день банковский сектор Молдовы подвержен активной структуризации, а рынок кредитно-финансовых услуг делится между банками с разной степенью надежности и устойчивости. Наиболее перспективными считаются так называемые универсальные коммерческие банки, так как их финансовая устойчивость зависит от средств, вложенных в различные сферы бизнеса и экономические секторы. Для выживая в жестких условиях конкуренции такие банки обязаны тщательно изучать конъюнктуру финансовых рынков, разрабатывать и имплементировать новые, более перспективные стратегии развития.

Характеристики и анализ  финансовой устойчивости коммерческих банков Молдовы

Финансовая устойчивость банка – это основная характеристика кредитного учреждения, отображающая состав и размещение средств, их структуру и источники, способность организации исполнять свои финансовые обязательства в указанные сроки и определенном объеме. Управление финансовой устойчивостью банка подразумевает ведение рационального, четко структурированного менеджмента, необходимого для продвижения на рынке банковских услуг, расширения спектра доступных операций и получения прибыли.

При проведении оценки финансовой устойчивости и платежной способности кредитной организации во внимание берутся такие факторы, как:

  • риски, присущие операционной деятельности коммерческого банка;
  • соответствие требованиям и условиям предоставления финансовых услуг;
  • диверсифицированность активных операций, их уровень доходности и ликвидности;
  • эффективность менеджмента в области операций с ценными бумагами.

Факторами, которые могут стать причиной ослабления финансовой устойчивости некоторых коммерческих банков в Республике Молдова, являются:

  • отсутствие стратегий планирования и ведения финансовых операций;
  • недостаточная компетенция банковского руководства в управлении пассивами и активами кредитного учреждения;
  • неэффективное управление банковскими рисками.

Также финансовая нестабильность коммерческого банка может наступить  в результате ведения кредитной политики с высокой степенью риска, отсутствия сбалансированности денежных ресурсов относительно сроков привлечения и погашения. Кроме того, на финансовой устойчивости банка отображается общеэкономическая ситуация в республике, рост налогов, сужение рынка межбанковского кредитования.

Таким образом, для обеспечения кредитной организации финансовой устойчивости необходимо грамотно управлять банковскими ресурсами, вести взвешенную кредитную политику, контролировать ликвидность.

Оптимизация финансовой устойчивости молдавских коммерческих банков: критерии и методы осуществления

Поддержание и укрепление финансовой устойчивости хозяйствующих субъектов невозможно без оптимизации ликвидности и доходности банковского учреждения. Оптимизация финансовой устойчивости банка достигается благодаря получению максимального объема прибыли с учетом законодательных ограничений и существующих рыночных требований.

На сегодняшний день известны два пути оптимизации финансовой устойчивости коммерческих банков: оптимизация результатов коммерческой деятельности, отражающих реальную прибыль организации, и рационализация использования полученной прибыли. Структура капитала оптимизируется по следующим критериям:

  • увеличению уровня доходности финансового предприятия;
  • снижению уровня рискованности операций;
  • минимизации средневзвешенной стоимости банковского капитала;
  • увеличению рыночной стоимости активов банка.

Таким образом, механизм оптимизации позволяет устанавливать целевую структуру капитала – это соотношение источников формирования капитала кредитного учреждения (собственных и заемных), обеспечивающее  необходимый уровень оптимизации. Основными принципами в управлении и оптимизации финансовой устойчивости коммерческих банков являются:

  • соответствие структуры финансирования банковского учреждения целям его акционеров;
  • увеличение стоимости хозяйствующего предприятия путем использования финансовых рычагов по привлечению заемных средств и инвестиций;
  • учет внешнеэкономических и политических факторов в планировании банковской деятельности на среднесрочный период;
  • учет интересов всех участников, вовлеченных в процесс осуществления финансовых операций: кредиторов, акционеров, клиентов, поставщиков, персонала банковских учреждений.

На данном этапе развития финансовая устойчивость молдавских коммерческих банков, несмотря на ряд существующих проблем, регистрирует тенденцию роста. В управлении банковской деятельностью учитываются все происходящие на финансовом рынке изменения и процессы, а оптимизация структуры баланса обеспечивает более высокую эффективность банковских операций и сокращение издержек, тем самым существенно повышая итоговую оценку финансового состояния молдавских коммерческих банков и их платежеспособность.

0

167

Добавить коментарий

Видео

Специальные предложенияТолько для посетителей Banci.org