ЛУЧШИЕ КУРСЫ
*ПОКУПКА | ПРОДАЖА
USD
1.997
2.002
EUR
2.35
2.353
RUB100
3.18
3.2
НБМ
22.07.2019
USD
17.57
EUR
19.74
RUB100
0.279
Биткоин
10257$
Эфир
216.29$

Платежеспособность и ликвидность коммерческих банков

Ликвидность коммерческого банка – это качественная характеристика института, обуславливающая его надежность и способность своевременно выполнять свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Оценка банковской ликвидности осуществляется в контексте способности того или иного банка к трансформации своих активов как в денежные, так и в иные платежные средства, необходимые для оплаты обязательств, когда наблюдается недостаток платежных средств. В целях удовлетворения требований клиентов и кредиторов средства могут накапливаться заранее, а также приобретаться в результате продажи активов или покупки пассивов.

Платежеспособность банка определяется взаимоотношениями банковского института с контрагентами и отображает его способность выполнять свои обязательства перед клиентами в полном объеме и в строго обозначенные сроки. Ликвидность в данном случае является главным условием платежеспособности – при отсутствии ликвидности коммерческий банк не может быть платежеспособным, и как следствие наступает его банкротство.

Система ликвидности: построение, компоненты, факторы влияния

Источниками средств, необходимых для выполнения банком своих обязательств являются:

  • денежная наличность банка в виде остатков денег в касса и на корреспондентских счетах;
  • активы, которые при необходимости можно превратить в наличность;
  • межбанковские кредиты.

Таким образом, банковская ликвидность представляется как многоуровневая система, составными компонентами которой выступают:

  • ликвидность государственной банковской системы;
  • ликвидность каждого отдельного коммерческого банка;
  • ликвидность банковского баланса;
  • ликвидность активов;
  • ликвидность клиентов.

Специфические функции банковской ликвидности:

  • обеспечение доверие со стороны клиентов и кредиторов к коммерческому банку;
  • избежание продажи активов, как правило – вынужденной и убыточной для банка;
  • ограничение премии за риск в процессе привлечения средств.

Здесь же следует учитывать и обратную связь, установленную между уровнем ликвидности коммерческого банка и уровнем доходности. Другими словами, наличные, а также приравненные к ним средства, которые необходимы для поддержания нужного уровня ликвидности, по факту не приносят доходов. В то же время, банк должен располагать не только ликвидным балансом, но и ликвидным состоянием в любой момент времени.

Ликвидность активов

Ликвидность активов – важнейшая характеристика, определяющая их качество. В зависимости от способности активов обращаться в наличность, они могут быть ликвидными, с долгосрочной ликвидностью, неликвидными. На практике коммерческих банков, функционирующих в Республике Молдове, высоколиквидные активы могут состоять из наличных средств, средств на счетах Национального Банка Молдовы, средств на корреспондентских счетах банков-нерезидентов развитых стран. В случае необходимости, эти активы немедленно изымаются из оборота коммерческого банка.

Неликвидными активами являются просроченные кредиты, некотируемые ценные бумаги, сомнительные кредиты, инвестиции в недвижимость, здания и сооружения, принадлежащие банку. 

346
100
Тема дня
Национальный Банк Молдовы увеличил базисную ставку по основным инструментам денежной политики
Согласно решению Исполнительного Комитета Национального Банка Молдовы, на 0,5% был...
100
0
Читать дальше
НБМ представил отчет о деятельности за 2018 год: уровень неблагополучных кредитов продолжает снижаться
В среду, 17 июля, Октавиан Армашу, занимающий пост главы Национального Банка Молдов...
100
0
Читать дальше
Цена акций Moldova Agroindbank побила новый рекорд - 2501 лей за акцию
На прошлой неделе стоимость акций крупнейшего коммерческого банка страны «Moldova Agr...
100
0
Читать дальше