Реструктуризация долгов по кредиту для физических лиц: определение, специфика, изменение финансовой нагрузки


При оформлении кредита в банке на долгосрочный период довольно трудно предугадать развитие событий. Поэтому в некоторых случаях возникают ситуации, когда выплата кредита становится затруднительной. Чтобы не допустить просрочки по платежам и не прибегать к помощи третьих лиц есть решение – оформить реструктуризацию кредита.

Что это такое?

Реструктуризация долга – это один из способов разрешения проблем с кредиторами, при этом должник не прибегает к просрочке платежей, а его кредитная история не портится. Как правило, реструктуризация является оптимальным выходом из положения для заемщика, когда у него по каким-либо обстоятельствам нет средств для самостоятельного исполнения своих кредитных обязательств, прописанных в договоре с банком. В этом случае важно не допускать просрочек, так как кредитная организация может не быть лояльной к потребностям должника. При хорошей кредитной истории реструктуризация или изменение условий кредитования, скорее всего, будет осуществлено с целью облегчения кредитной нагрузки на клиента.

С другой стороны, реструктуризация долга выгодна не только плательщику, но и кредитору. Для плательщика облегчаются условия для выплат, а вот для банка такое решение означает, что он не потеряет средств, следовательно, не понесет убытков, а также сможет получить дополнительную прибыль за счет суммарного увеличение процентов.

Для каких кредитов применяется реструктуризация?

Реструктуризацию можно запросить для любого кредита. Это позволит и заемщикам, и банкам избежать убытков и дополнительных финансовых проблем. На практике чаще всего поступают заявки на реструктуризацию ипотечных кредитов. Причина тому – их более крупный размер и долгосрочные выплаты. В этих условиях практически невозможно предугадать финансовое положение заемщика на ближайшие 10-15 лет.

Чтобы воспользоваться правом на реструктуризацию кредита, заемщику необходимо обратиться в банковское учреждение с соответствующим заявлением и необходимым пакетом документов:

  1. Справка о нетрудоспособности, подтверждение неблагополучного статуса плательщика
  2. Кредитный договор, заключенный с банком по действующему займу
  3. Выписка по предыдущим платежам и отсутствию задолженностей
  4. Документ, удостоверяющий личность.

В зависимости от типа кредита и текущего положения дебитора банк вправе запросить при необходимости дополнительные документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика.

Следует отметить, что реструктуризация кредита - не единственное решение создавшихся трудностей по выплатам задолженности. Также можно заключить договор о рефинансировании займа. В этом случае не только увеличивается срок кредитования, но и в некоторых случаях снижается годовая ставка. Следовательно, снижается финансовая нагрузка на бюджет заемщика. Также преимуществом рефинансирования является возможность смены банка.

0

24

Добавить коментарий

Видео

Специальные предложенияТолько для посетителей Banci.org