ЛУЧШИЕ КУРСЫ
*ПОКУПКА | ПРОДАЖА
USD
1.997
2.002
EUR
2.35
2.353
RUB100
3.18
3.2
НБМ
18.09.2019
USD
17.71
EUR
19.52
RUB100
0.275
Биткоин
10224$
Эфир
214.5$

Санация банка: определение, когда это необходимо, последствия для вкладчиков и заемщиков

На сегодняшний день банковская система Молдовы находится на стадии выхода из кризиса, создавшегося в результате кражи 1 миллиарда долларов в 2014-м году. Результатом мошеннических сделок стала ликвидация трех коммерческих банков (Banca de Economii, Banca Socială и Unibank). Также пострадали вкладчики и заемщики этих финансовых учреждений. После отзыва лицензии у этих банков наблюдалась ситуация, когда граждане страны больше не доверяли национальной банковской системе, считая ее ненадежной.

Во избежание подобных ситуаций банки Молдовы не должны допускать нарушений, а в случае необходимости обязаны своевременно предпринимать меры по «оздоровлению». Наиболее эффективным решением считается санация банка.

Что такое санация банка

Деятельность любого кредитного учреждения основана на привлечении как можно большего количества клиентов и денежных средств. В свою очередь, это предполагает определенные риски. К примеру, банки могут предлагать вкладчикам высокие проценты по депозитам, а заемщикам - наоборот, заниженные ставки. В некоторых случаях несоответствующая реалиям политика руководства финансового учреждения может привести к его банкротству. Именно чтобы не допустить этого, регулятор, как правило, рекомендует проводить санацию банка.

Из этого следует, что санация банка – это комплекс мер, направленных на улучшение финансового состояния банка:

  • финансовая помощь, предоставляемая сторонними организациями;
  • продажа или передача части банковских активов сторонним лицам;
  • целенаправленная работа над увеличением и улучшением качества собственного капитала.

В реальных условиях санация банка позволяет избежать банкротства кредитной организации. Это предполагает необходимость в дополнительных финансовых средствах, как со стороны государства, так и со стороны частных или корпоративных инвесторов.

Когда необходима санация?

Оздоровительные меры в отношении банковского учреждения необходимы если:

  • руководство банка действует необдуманно, в особенности в вопросах, касающихся инвестирования капитала: в этом случае возрастают финансовые риски из-за увеличения доли проблемных активов, также могут быть выбраны и использованы несоответствующие финансовые инструменты;
  • среди населения нарастает паника, которая может стать причиной утери банком своего капитала в довольно короткий промежуток времени: клиенты, опасаясь за свои сбережения, массово будет стремиться их снять при первых же тревожных новостей об имеющихся у банка проблемах;
  • мошеннические действия со стороны руководства банка, направленные на вывод средств на сторонние ресурсы;
  • внешнее и внутреннее состояние экономического рынка, от которого в разной степени завит деятельность каждого отдельного банка в Молдове.

Как отражается санация на заемщиках и вкладчиках банка

Для вкладчиков процедура санации является наиболее предпочтительной, нежели лишение лицензии: у клиента остается доступ к собственным средствам, с которыми он может проводить при необходимости любые операции, начисляются и выдаются в срок проценты, для счетов отсутствуют какие-либо ограничения.

А вот на заемщиков санация банка может повлиять по-разному. Если дебитор в своевременно и в полной мере выполняет свои кредитные обязательства, то проводимые банком меры не приведут к каким-либо серьезным изменениям в кредитном договоре. Если же за клиентом числится просроченная задолженность, к нему банк вправе будет применить более жесткий подход для ускорения возврата долга.

Особенности процесса санации

Согласно действующему законодательству, процедура санации проводится временной администрацией проблемного банка, назначаемой, как правило, регламентирующим органом. С целью предотвращения банкротства кредитной организации, действия временного руководства направлены на:

  • преобразование структуры банковского учреждения;
  • реструктуризацию активов и пассивов банка;
  • продажу акций;
  • произведение учредителями банка дополнительного финансирования;
  • устранение несоответствий в уставном и фактическом капиталах.

Функцию контроля за деятельностью банков в Молдове выполняют Национальный Банк и Национальная Комиссия по Финансовому Рынку. Однако ответственность за состояние и уровень платежеспособности каждого отдельного банковского учреждения лежит на его руководстве.

 

221
100
Тема дня
На Фондовой Бирже Молдовы выставлены на продажу акции Energbank
Коммерческий Банк «Energbank» выставил на продажу 83 тысячи простых именных акций I кла...
100
0
Читать дальше
НКФР намерена минимизировать риски сверхзадолженности населения
Национальная Комиссия по Финансовому Рынку предложила к рассмотрению проект изм...
100
0
Читать дальше