Страховое возмещение по вкладам


Общие определения

Коммерческий банк является негосударственным кредитным учреждением, осуществляющим универсальные банковские операции для физических и юридических лиц. Его функции выражаются в:

  • привлечении и мобилизации денежного капитала;
  • кредитовании населения и экономических агентов;
  • посреднических услугах в оформлении кредитов;
  • создании кредитных денег;
  • проведении расчетов и платежей;
  • организации выпуска (эмиссии) и размещения ценных бумаг;
  • оказании консультационных услуг.

Страхование – это один из видов экономических отношений, предполагающих обеспечение защиты имущественных интересов как физических, так и юридических лиц в случае наступления страховых случаев. Защита осуществляется за счет денежных (страховых) фондов, которые формируются из страховых взносов, уплачиваемых страхователями.

Система страхования банковских вкладов представляет собой комплекс мер, используемых для защиты вкладов с целью обеспечения их гарантированного возврата в полном или частичном объеме в случае банкротства кредитного учреждения.

 Функции и задачи системы страхования банковских депозитов

Система страхования депозитов выполняет две основополагающие функции:

  • обеспечивает финансовую поддержку коммерческих банков в Молдове, которые по определенным причинам оказались на грани неплатежеспособности;
  • защищает вкладчиков банка от потери сбережений путем выплаты страховых возмещений по депозитам.

По степени вмешательства государства системы страхования банковских вкладов подразделяются на три группы:

  1. с государственным управлением страхового фонда – такая система практикуется в большинстве стран мира;
  2. с исключительно частным управлением страховым фондом – Австрия, Люксембург, Лихтенштейн, Молдова, Италия, Франция, Финляндия, Аргентина и Малайзия;
  3. со смешанным управлением страховыми фондами.

Специфика организации и деятельности Фонда гарантирования вкладов в Республике Молдова

Фонд гарантирования вкладов в банковской системе гарантирует депозиты физических лиц (резидентов и нерезидентов Республики Молдова) на условиях и в пределах, предусмотренных действующим Законом о гарантировании депозитов физических лиц в банковской системе №575-XV от 26 декабря 2003 года.

Фонд гарантирует депозиты, находящиеся на счетах физических лиц в форме кредитного остатка или задолженности банка перед физическим лицом, оформленные в виде долгового обязательства соответствующей банковской организации. Депозитами не считаются кредитовые остатки, используемые в качестве гарантии по операциям, осуществляемым соответствующим банком от имени депонента.

Не гарантируются:

  • депозиты администраторов и руководителей коммерческих банков;
  • депозиты физических лиц, являющихся акционерами банка, во владении которых находится как минимум 1% банковского капитала;
  • вклады бывших акционеров, акции которых были аннулированы;
  • депозиты физических лиц, ставших бенефициарами льготных выплат по процентам либо иных финансовых выгод от того же банковского учреждения;
  • долговые обязательства оn предъявителя;
  • депозиты, которые были объявлены в судебном порядке незаконными.

Положения Закона не распространяются на вклады физических лиц, которые ведут предпринимательскую деятельность.

Лимит гарантирования вкладов (максимальная сумма, выплачиваемая депоненту) составляет 20 тысяч молдавских леев и не зависит от размера и количества валюты депозитов, которые были размещены в банке. Гарантированная сумма банковских обязательств перед каждым депонентом исчисляется методом суммирования всех его вкладов и невыплаченных, но причитающихся процентов на дату установления ситуации, когда банк не может больше выплачивать депозит. Депозиты в иностранной валюте рассчитываются в леевом эквиваленте по курсу молдавского лея на дату установления ситуации, когда банк был признан неплатежеспособным.

Выплата гарантированных вкладов, как правило, инициируется в течение 7 дней после того, как ликвидатор банка предоставляет Фонду список задолженностей по гарантированным вкладам. В соответствии с положениями Закона о финансовых учреждениях, Список должен быть передан Фонду не позднее 5 дней с момента отзыва банковской лицензии.

Компенсации по банковским вкладам получаются непосредственно владельцами депозитов, а в случае несовершеннолетних лиц – их родителями, усыновителями, попечителями или опекунами. Также выплаты гарантированных депозитов могут быть осуществлены и другими лицами на основании свидетельства о статусе наследника или доверенности, оформленной в соответствии с действующим законодательством Республики Молдова.

Если общая сумма банковских обязательств перед вкладчиком меньше гарантированного лимита, Фонд начисляет депоненту компенсацию, которая равна общей сумме банковских обязательств. Если же общая сумма обязательств превышает лимит гарантирования, компенсация предоставляется депоненту на сумму, равную этому лимиту.

0

139

Добавить коментарий

Видео

Специальные предложенияТолько для посетителей Banci.org