Поручительство по кредитному договору виды, общие правила и потенциальные риски


Сегодня в банках Молдовы без труда можно оформить потребительский кредит, выбрав наиболее выгодное из доступных предложений. Однако для кредитов, оформляемых с целью приобретения автомобиля или жилья, необходим поручитель. В свою очередь, это не значит, что сам заявитель не должен быть ответственным и добросовестным. Если же ситуация сложилась обратным образом, для самого поручителя это может стать началом серьезных проблем, не исключается даже вероятность выплачивать займ за свой счет. Как обезопасить себя от подобных рисков, расскажем в этой статье.

Что такое поручительство, разновидности

Поручительство по кредитным обязательствам — это один из способов гарантии займов с привлечением третьей стороны, на которую возлагается ответственность за возврат банку полученных дебитором кредитных средств. Иными словами, поручитель - это тот человек, который в равной степени разделяет с заемщиком ответственность по уплате кредитных задолженностей. Если по каким-то причинам нарушаются условия кредитного договора, а заемщик скрывается от уплаты долгов, банк вправе потребовать с поручителя полную выплату кредита, процентов, штрафов и пени.

Известны два вида поручительства:

  1. Бланковое поручительство — это общий тип поручения, в рамках которого от поручителя не требуется справок об имуществе и источниках доходов. Банк вправе потребовать доступное имущество лишь в случае наступления ответственности.
  2. Имущественное поручительство — предполагает оформление поручителем под залог собственного имущества и является одним из вариантов подстраховки банка с целью снижения собственных рисков.

Требования, которые выдвигаются поручителю:

Чтобы стать поручителем, нужно соответствовать тем же требованиям, которые выдвигаются банком-кредитором в отношении заемщика:

  • Поручитель должен иметь постоянный подтвержденный доход, позволяющий ему покрывать ежемесячные платежи.
  • Возраст поручителя должен быть не менее 21 года, лицо должно быть гражданином Республики Молдовы.
  • Период трудоустройства должен быть свыше 6 месяцев, а общий трудовой стаж - не менее 1 года, необходимо письменное подтверждение с места работы.
  • Кредитная история поручителя должна быть незапятнанной.

В качестве поручителя при оформлении кредитного договора может выступать второй супруг.

Каковы обязанности и ответственность поручителя?

При согласии взять на себя ответственность перед банком за поученный другим лицом кредит, поручитель обязуется выполнять определенные требования. Так, при задержке выплат или отказе платить со стороны дебитора, поручитель обязан будет уплатить кредит из своих средств. Также поручитель может воспользоваться правом снятия с себя такой ответственности путем подачи соответствующего иска в судебную инстанцию.

В случае неисполнения кредитных обязательств заемщиком, в обязанности поручителя входит:

  • погашение кредита, процентных начислений, пени и штрафов;
  • при указании залогового имущества — передача его в собственность банка-кредитора;
  • при передаче банком дела в суд — оплата судебных издержек.

Потенциальные риски поручительства

При принятии решения стать поручителем для стороннего лица, будь то родственник, друг или коллега, принимайте во внимание и собственную безопасность. Следует учитывать риски:

  • финансовые — необходимость погашения кредита вместо заемщика, используя личные средства;
  • невозможность оформления большого кредита на свое имя, так как поручительство рассматривается финансовыми организациями как отдельное кредитование;
  • риск испортить свою кредитную историю.

Поручительство заканчивается в случаях, если заемщик/поручитель оплатил долг в полном размере, при изменении условий кредитного договора и отсутствии подписи поручителя на соответствующих документах, а также в случае, если в качестве заемщика выступало предприятие, которое по определенным причинам ликвидировалось. В то же время, официальное освобождение от поручительства наступает лишь в первом из указанных случаев. Для других вариантов такая возможность может быть предусмотрена лишь в судебном порядке, при наличии весомых доказательств.

0

57

Добавить коментарий

Видео

Специальные предложенияТолько для посетителей Banci.org