Вопрос-ответ

Основное отличие кредитной карты от дебетовой банковской карты - это наличие на счете заемных средств, предоставленных банком клиенту в рамках установленного лимита. Заемные средства могут быть использованы только при уплате комиссии, которая не удерживается в льготный период. По истечению этого периода на заимствованные средства банк начинает начислять проценты.

На дебетовой карте хранятся исключительно собственные средства клиента, а потому клиент не может обналичить или воспользоваться денежной суммой, превышающей остаток средств на карте.

Еще одно отличие между двумя типами карт - применяемые тарифные планы. Так, при снятии денег с кредитной карты, помимо комиссии за использование кредитных средств, взимается и дополнительный процент. В то время как с дебетовых карт при снятии наличных такие проценты не начисляются.

Системы денежных переводов являются одной из альтернатив банковских платежей и перечисления средств. Принцип их действия заключается в доставке денежных средств отправителя получателю, используя услуги операторов платежных систем. При этом в открытии счета не необходимости.

Главными преимуществами использования систем денежных переводов являются:

• уменьшение документооборота;
• максимальное упрощение процедуры для пользователей той или иной системы;
• широкая сеть представительств.

Размер комиссионных зависит от используемой системы перевода, отправляемой суммы и скорости осуществления транзакции.

Все современные системы денежных переводов функционируют согласно следующему алгоритму:

• В представительстве компании клиент заполняет заявку, в которую включены данные об отправителе, название населенного пункта, куда отправляются средства, Ф.И.О получателя денежных средств, сумма перевода, номер телефона отправителя.
• Операция осуществляется в момент, когда отправитель вносит денежные средства в кассу банка.
• Клиент получает от сотрудника банка код операции. Получатель вправе выбирать сам, через какое представительство сможет получить деньги.
• Отправитель должен сообщить получателю: код операции, сумму и дату платежа. Для получения денег получатель обязан предъявить оператору документ, удостоверяющий личность.

Средняя продолжительность транзакции - 10-15 минут.

Банковские депозиты в Молдове можно застраховать благодаря Фонду гарантирования вкладов в банковской системе, в рамках действующего Закона о гарантировании депозитов физических лиц №575-XV от 26 декабря 2003 года. Лимит гарантирования вкладов, согласно новым поправкам, составляет 20 тысяч MDL и не зависит от размера депозита. Депозиты, открытые в иностранной валюте, рассчитываются в эквиваленте молдавских леев по курсу национальной валюты, установленной на дату, когда кредитное учреждение было признано неплатежеспособным.

Компенсационные выплаты по банковским вкладам осуществляются в пользу владельцев депозитов, а также их официальных представителей – родителей, усыновителей, попечителей и опекунов, наследников, предоставивших соответствующие документы, заверенные нотариально.

В случае, если общая сумма банковских обязательств банка перед вкладчиком меньше гарантированного лимита, депоненту начисляется компенсация, равная общей сумме банковских обязательств. Если же общая сумма обязательств превышает лимит гарантирования, компенсация предоставляется депоненту на сумму, равную этому лимиту.

Универсальный совет специалистов – оформление кредита в валюте, в которой заемщик получает свой основной доход. Так, он не зависит от изменений курса валют на рынке.

На сегодняшний день молдавские лицензированные банки выдают кредиты в леях, долларах и евро. Однако при оформлении заявки на кредит следует обращать внимание на такие моменты, как процентные ставки и срок кредитования. Кроме того, специалисты утверждают, что наиболее выгодными кредитами считаются кредиты, взятые в ослабевающей валюте. Это объясняется тем, что инфляционные вариации случаются чаще, чем произведение банком процентного покрытия.

На долгосрочный период довольно трудно прогнозировать курс национальной валюты. Этот момент следует учитывать тем, кто желает оформить ипотеку либо купить автомобиль.

На сегодняшний день в лицензированных банках Молдовы кредиты в национальной валюте доступны по процентной ставке от 9% до 11% годовых. А размер процентной ставки по кредитам, оформляемым в иностранной валюте, составляет 5% - 7,5%.

При желании получить кредит в банке клиент проходит проверку на соответствие предъявленным банком требованиям. У каждого банка они могут быть свои. Однако стандартные требования к заемщику следующие: наличие гражданства Республики Молдова, возраст – не менее 18 лет, официальное трудоустройство (обычно не менее 6 месяцев на последнем месте работы), наличие постоянного дохода, которое подтверждается документально в установленной форме.

Следует отметить, что некоторые банки устанавливают специальные требования к заемщику, касающиеся максимального возраста или минимального дохода клиента. Для отдельных категорий граждан (к примеру, для пенсионеров или студентов) разрабатываются специальные программы кредитования с более мягкими требованиями к доходам, однако с определенными ограничениями по сумме выдаваемых кредитов.

Как правило, порядок досрочного расторжения договора о банковском депозите установлен условиями размещения средств депонента в рамках определенной программы. Существует два варианта развития событий:

1. Если в договоре о вкладе предусмотрена возможность частичного снятия денежных средств, клиент вправе снимать деньги с депозитного счета, при этом по отношению к нему не будет применено никаких санкций. В этом случае в договоре прописывается сумма неснижаемого остатка. Если же депонент изъявит желание по каким-либо причинам снять всю сумму вклада, банк может применить штрафные санкции.
2. Второй вариант предусматривает досрочное расторжение договора о вкладе, когда по условиям действующего контракта осуществление расходных операций невозможно. При таком развитии событий кредитно-финансовое учреждение вправе выставить штрафы и пересчитать проценты.

Чтобы забрать вклад из банка, вкладчик должен обратиться в финансовое учреждение с документом, удостоверяющим личность, и договором. После заполнения соответствующего заявления, в кассе банка клиенту выдается обозначенная денежная сумма. Если сумма к получению крупная, клиент должен уведомить банк о своем намерении снять деньги заранее.

Сегодня многие вклады, предложенные молдавскими лицензированными банками, не предусматривают возможности частичного снятия средств. Однако если клиенту нужна лишь часть суммы, он может закрыть договор, а остаток депозита положить на новый счет. В этом случае потери по процентам и штрафным санкциям будут минимальны.

Банковские вклады представляют собой инвестиционные инструменты, наиболее доступные и безопасные для обычных граждан. Главное преимущество банковских вкладов – сохранение практически всех валют, независимо от уровня инфляции, и обеспечение определенного заработка на свободных средствах. Чтобы стать вкладчиком, достаточно изучить предложения по вкладам и депозитам различных банков и выбрать наиболее подходящее в зависимости от таких параметров как процентные ставки, условия  и сроки депозита.

На сегодняшний день банки Молдовы предлагают три вида вкладов: классический (без возможности снятия либо пополнения), только с возможностью пополнения, и депозиты с возможностью и частичного снятия, и пополнения. Открыть счет можно в национальной валюте, долларов США или евро. Также некоторые банки предлагают «мультивалютные» решения. Счета депозитов бывают срочными, сберегательными и до востребования, при этом у каждого банка вклады могут носить различные названия.