Почему стало возможным увеличение количества неблагоприятных кредитов почти на 50% - объяснение НБМ

В 2016 году количество неблагоприятных кредитов (субстандартных, проблемных и компромиссных) увеличилось на 49,3%, что равняется 1,8 миллиарду леев. Всего, по данным национального Банка Молдовы, в прошлом году неблагоприятные кредиты составили более 5,6 миллиардов леев. Таким образом, доля неблагоприятных кредитов в общей структуре банковских займов по сравнению с 2015 годом увеличилась на 6,4%, достигнув на конец декабря 2016 года 16,3%.

Национальный Банк выступил с объяснениями, согласно которым главными факторами увеличения объемов неблагоприятных кредитов в Молдове стали:

• Ухудшение качества ранее составленного кредитного портфеля, как следствие эффектов экономического кризиса и резкого ослабления валютного курса национальной валюты в 2014-2015 гг;
• Переквалификация банками, находящимися под специальным надзором Национального Банка, некоторых кредитов в категорию более проблемных, согласно требованиям регулятора;
• Уменьшение объема региональных кредитов, способствующих увеличению кредитного коэффициента за счет уменьшения знаменателя в соотношении с балансом неблагоприятных кредитов.

Также эксперты Национального Банка Молдовы отметили, что на сегодняшний день регулятор осуществляет постоянный мониторинг вышеуказанных рисков, используя различные механизмы, как местного, так и дистанционного назначения. Кроме того, был увеличен размер обязательных резервов, необходимых для покрытия кредитных рисков и обеспечения защиты не только банкам, но и банковским депонентам.

В то же время, в 2016 году совокупный кредитный портфель составил более 34 миллиарда леев, что в сравнении с предыдущим годом больше на 0,9% или 3,4 миллиарда леев. Причиной такого тренда стало отсутствие спроса на кредиты, а также более строгое отношение банков к своим потенциальным заемщикам.

 Согласно отчету, представленному Национальным Банком Молдовы, в 2016 году совокупный доход коммерческих банков составил более 1,4 миллиардов леев, что по сравнению с 2015 годом больше на 322,5 миллионов леев или 28,2%.

 Также следует отметить, что два коммерческих банка – „VICTORIABANK” S.A и „MOLDOVA-AGROINDBANK” S.A. – и дальше находятся под надзором регулятора. Однако в результате выявления некоторых показателей, свидетельствующих о недостаточной прозрачности акционеров, участия этих банковских учреждениях в кредитных операциях с повышенным уровнем риска, а также не разрешения до сегодняшнего дня существующих проблем, специальный надзор НБМ был заменен на интенсивный.

Что касается коммерческого банка „Moldindconbank” S.A., на данный момент наблюдение за ним ведется в режиме ранней интервенции, который был установлен 20 октября 2016 года в результате выявления группы лиц, которые приобрели и являются владельцами мажоритарного пакета акций банковского капитала. На их долю приходится 63,89% акций, при этом со стороны Национального Банка Молдовы не было получено обязательное письменное разрешение, что является грубым нарушением действующего законодательства относительно финансовых институтов.

На 31 декабря 2016 года в Республике Молдова действовали 11 банков, лицензированных Национальным банком Молдовы, и 4 представительства иностранных банков и финансовых групп. Общее количество представительств лицензированных банков в Республике Молдова на конец прошлого года достигало 804 единиц. Из них 288 являлись филиалами банков, остальные 516 – агентствами. Всего в них было задействовано 7 868 работников.