Процентная ставка по новым кредитам в леях в 2016 году


Согласно данным Национального Банка Молдовы, с начала 2016 года средневзвешенная процентная ставка по новым кредитам уменьшилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 0,44% и составила 15,23%. Это показатель уровня остальных ставок (рефинансирования), посредством которого НБМ влияет на экономику Молдовы. Средневзвешенная процентная ставка характеризуется соотношением годового процентного дохода к сумме основного долга. Главной целью ее расчета является корректировка действующей ставки рефинансирования.

Какие кредиты наиболее привлекательны в Республике Молдова?

По данным Национального Банка Молдовы, в первые 6 месяцев 2016 года число новых кредитов в леях, выданных на срок от 2 до 5 лет, уменьшилось с 42.3% до 40.4% от общего объема кредитования. Такие кредиты являются наиболее привлекательными и востребованными среди молдавского населения, так как удобны по срокам и условиям выдачи/возврата. Средняя ставка по новым кредитам в леях, выданным физическим лицам,  составила 15,8%, а юридическим лицам – 15,02%.

Снижение процентных ставок по новым кредитам в национальной валюте объясняется уменьшением Национальным Банком Молдовы базовой ставки рефинансирования. В июне 2016 года средневзвешенная процентная ставка по новым кредитам в леях уменьшилась на 1,08 процентный пункт, и составила 14,15%. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, этот показатель вырос на 0,24%.

В то же время увеличился спрос на кредиты сроком на 1-2 года. Их доля на конец первого полугодия 2016 года увеличилась до 37,2% от общего объема кредитования. Средняя процентная ставка по таким кредитам составила 15,04%.

Что влияет на изменение процентной ставки по новым кредитам со стороны Нацбанка?

При назначении определенной процентной ставки Национальный Банк Молдовы руководствуется следующими факторами:

  • рисками невозврата денежных средств – чем они выше для конкретных клиентов, тем большей будет процентная ставка, предложенная им;
  • сроками кредитования (которые также связаны с рисками для банка) – увеличение срока кредитования может повлечь за собой и возрастание рисков невозврата кредитных средств; причинами могут стать потеря постоянного места работы, болезнь и другие непредвиденные обстоятельства;
  • ключевая (базовая) ставка Национального банка Молдовы – изменение этого показателя влечет за собой изменения в сфере кредитования молдавского населения в зависимости от флуктуации финансового рынка и внешних условий кредитования.

В свою очередь, граждане никак не могут повлиять на рынок кредитов. Однако, снижение рисков позволяет банкам уменьшать и ставки по потребительским кредитам.

Как получить новый кредит на более выгодных условиях?

Для того, чтобы получить новый кредит в леях на выгодных условиях, можно следовать нескольким способам:

  • предоставить банку расширенный пакет документов – процентная ставка по кредиту может быть существенно снижена благодаря незначительным рискам невозврата: большее количество документов, используемых потенциальным заемщиком для доказательства своей платежеспособности, увеличивает его благонадежность перед кредитной организацией;
  • застраховать кредитные средства – такая рекомендация направлена на снижение ставок по кредиту: застрахованный кредит уменьшает риски банков, связанных с возникновением непредвиденных обстоятельств со стороны клиента;
  • оформить поручительство по кредиту – поручитель по кредиту должен документально подтвердить свое согласие на погашение кредита в случае его невыплаты клиентом;
  • предоставить положительную кредитную историю – в ней должны быть отражены все факты обращений клиента в банковские учреждения с целью оформления кредита, результаты их рассмотрения и сведения о выполнении/невыполнении заемщиком кредитных обязательств;
  • участвовать в акциях банка – для привлечения новых клиентов многие молдавские банки периодически организовывают акции, в рамках которых заемщики имеют возможность оформлять кредиты по сниженным процентным ставкам; как правило, эти акции предназначены определенным группам населения: учителям, военным, пенсионерам;
  • рефинансировать старый кредит – для погашения старого кредита можно на более выгодных условиях оформить новый займ; главное, тщательно изучить условия предоставления нового кредита с учетом собственной платежеспособности и ситуации на кредитном рынке страны.

Таким образом, выдача новых кредитов в леях с выгодными процентными ставками осуществляется молдавскими банками, прежде всего, лицам, сумевшим доказать свою платежеспособность и хорошую кредитную репутацию. Точкой опоры для назначения процентных ставок все же остается ключевая ставка НБМ.

В свою очередь, Национальный Банк Молдовы может изменять базовую ставку по кредитам в зависимости от экономической ситуации в стране и флуктуаций на международном финансовом рынке. Главная цель назначения сниженной средневзвешенной процентной ставки по новым кредитам в леях – поддержание финансовой стабильности молдавского населения и ограничение неблагоприятных инфляционных последствий в курсовой валютной динамике.

0

186

Добавить коментарий

Видео

Специальные предложенияТолько для посетителей Banci.org